美国多家地区银行利润骤降，美联储警告商业地产风险

美国地区银行利润下降

近期，美国多家地区银行的利润出现了显著的下降。根据搜索结果，这些银行的利润下降幅度超过了20%，其中PNC Financial、Citizen Financial、M&T Bank和美国合众银行的降幅尤其明显。这种下降主要是由于净利息收入受到存款成本上升的侵蚀，而利率居高不下又使得贷款需求面临压力。此外，客户将现金从银行转移到货币市场基金等收益率更高的避险替代品，以获得更好的回报，这也加剧了融资成本的上升。

美联储警告商业地产风险

美联储在最新的金融稳定半年期报告中警告，商业房地产和消费贷款敞口较高的银行可能会遭受更大的损失。这是因为商业地产价值的下降，包括消费者债务拖欠的增加和一些家庭压力的其他迹象。美联储负责监管的副主席巴尔表示，监管机构正在“密切关注”商业房地产贷款的风险，强调银行需做好风险管理准备。特别是随着美联储本轮紧缩周期使得许多银行在包括抵押贷款支持票据在内的证券投资组合出现巨额未实现损失，商业地产贷款的风险可能会进一步加剧。

美国地区银行的挑战

美国地区银行面临的挑战不仅限于利润下降和商业地产风险。它们还需要应对信任危机，被迫依赖成本更高或黏性更低的资金来源，这将持续损害其盈利能力。此外，为了应对即将推出的巴塞尔新规，地区银行纷纷开始收缩资产负债表，以提升资本和提高流动性。在这种背景下，美联储关闭了银行定期融资计划（BTFP），这可能会进一步加大金融机构的压力。

商业地产市场的压力

商业地产市场的压力也对美国地区银行构成了威胁。随着美联储加息，商业地产价格下跌了11%以上，这是过去半个世纪以来最严重的下跌之一。大流行时期的远程办公和电子商务趋势正在拉低办公和零售行业的需求，这些房地产类型的拖欠率最高。尽管预计美联储最终将在今年开始降息，但华尔街越来越担心，一波违约浪潮将很快席卷商业地产。

综上所述，美国多家地区银行目前面临着严峻的挑战，其中包括利润骤降、商业地产风险以及融资成本上升等问题。这些因素都可能导致银行的盈利能力减弱，并可能引发更广泛的金融稳定性问题。