新政后房贷利率变化

自5月17日央行接连发布三项事关房贷的新政策后，多地迅速落实新政，包括下调首付比例和下调商贷、公积金贷款利率。

首付比例变化

新政提出，对于贷款购买商品住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例调整为不低于15%，二套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例调整为不低于25%。多个热点城市如武汉、合肥、长沙、西安、济南、郑州、昆明、南昌等均有首付比例下调的消息传来。以济南为例，中国银行济南某网点的工作人员确认，该行已实行首套住房商贷首付款比例不低于15%，二套首付款比例不低于25%。预计接下来大部分城市首付比例将降至15%、20%，三四线城市及普通二线城市有望优先进行政策调整。

房贷利率变化

央行在通知中提到，取消全国层面首套住房和二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限。从5月21日开始，包括武汉、合肥等城市开始有明确的落地细则，房贷利率各不一样，大部分城市降低在20-40个基点。整体看，100万30年月供平均减少在110-220元之间。此外，合肥某国有大行人士对记者表示，“目前大部分是存量客户在咨询”。可以看出，新政实施后，各地房贷利率和首付比例变化情况不同，一些城市已经下调了房贷利率标准，而其他城市仍在等待官方通知。

利率市场化趋势

房贷利率新政的目的，不单单是助力楼市销售企稳，也是顺势深化利率市场化改革。在过去多年的房地产上行大周期中，住房贷款政策时常扮演着抑制楼市过热的重要角色，但这也带来了一个有争议的问题--个人房贷平均利率往往高于企业贷款平均利率。随着我国房地产市场供求关系的变化，个人房贷不需要承担防楼市过热的额外任务后，应回归市场主导的定价机制。

一线城市和重要二线城市的房贷政策

值得注意的是，房贷新政出台后，房贷首付比例和公积金贷款利率均降至历史新高低，但一线城市如北京、上海、广州等在房贷利率和首付比例方面仍未有动作。未来是否会跟进？调整幅度又将如何？专家表示，未来政策进一步调整的空间主要在于北京、上海等一线城市。一方面，这些城市在宽松限购政策方面依旧非常谨慎，未来仍有一定放宽的空间。另一方面，这些一线城市对市场起到风向标的作用。当前，二线城市的政策调整完成度已经很高了，如果之后市场没有明显起色，一线城市还将继续在放宽限购、下调房贷利率等方面采取行动。

综上所述，新政后房贷利率和首付比例的变化情况因城市而异，一些城市已经迅速落实新政，下调了相关比例和利率，而其他城市仍在等待官方通知。同时，房贷利率新政也是顺应社会综合融资成本下降的大趋势，将利率水平更多交由银行与房贷申请人自主协商确定。未来，一线城市和重要二线城市的房贷政策仍有适当放松的空间。