首套房和二套房贷款区别

1. 首付款比例

首套房的首付款比例通常为20%，而在购买二套房时，首付款比例通常在40%以上，直接高于首套房的25%。这是因为二套房的认定标准是认房又认贷，即如果借款人在其他地方已经有了一套房产，那么他们在购买第二套房产时就需要支付更高的首付款 。

2. 贷款利率

在贷款利率方面，首套房的贷款利率通常会比二套房低许多。例如，在北京，首套房借款人最高可贷7成，但二套房最高借款人仅能贷3成，且二套房贷款的贷款预期年化利率是比一套房的款预期年化利率高不少的。就公积金贷款而言，二套房贷款的贷款预期年化利率,是要在一套房公积金贷款预期年化利率的基准上,上幅10%。其他商业贷款的二套房贷款预期年化利率,要以各商业银行规定为准,但总体来说,都是比较高的 。

3. 贷款额度

首套房的贷款额度通常会比二套房的贷款额度高。例如，在北京，首套房借款人最高可贷7成，而二套房最高借款人仅能贷3成。这意味着购买二套房时，借款人的可借金额会减少，这可能会对购房者的购房预算产生影响 。

4. 贷款难度

在贷款难度方面，二套房贷款的贷款难度会比首套房贷款难度大很多。这是因为银行在审核二套房贷款时会更加严格，特别是在资金紧张的时候，二套房贷款往往很难申请到 。

5. 认定标准

二套房的认定标准是认房又认贷，即如果借款人在其他地方已经有了一套房产，那么他们在购买第二套房产时就被认为是购买了第二套房产。此外，如果借款人的名下只有这一套房产，但这套房产是贷款买的，那么他们在购买第二套房产时也会被认为是购买了第二套房产 。

6. 契税和房产税

在契税方面，首套房的契税税率通常为1%-3%，而二套房的契税税率为2%-3%，这会导致购房成本增加很多。在房产税方面，首套房免征房产税，而二套房则需要按照家庭人均60平米计算，超过部分征收房产税，每年年底缴清，税率为非普通住宅0.6,普通住宅0.4,标地按合同价的70计征 。

总的来说，首套房和二套房贷款在多个方面都存在明显的区别，这些区别不仅涉及到购房者的经济负担，还会影响到他们的购房决策。